ペアローンの記事で「次回はNISAの話を書く」と予告したので、今日は我が家のリアルな資産形成について書いていきます。
4,200万円のローンを抱えながら、なぜ投資をするのか。 そのへんも含めて、正直に公開します。
NISAを始めたのは4年前
私が資産形成を始めたのは、今から4年前。
出産してから生活レベルをなかなか下げられなかったこと、仕事関係で二度の引っ越しがあったこと。これらで現金がどんどん減っていた時期があった。
「このままではダメだ。」
そう思って家計を見直し、ある程度の生活防衛費が貯まって余力ができたタイミングで、投資をスタートした。
お金系YouTubeを浴びるように見た（今も浴びてるけど）。人の話も聞いた。とにかく勉強した。
私（嫁ちん）の投資内容
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 旧NISA | 満額(年40万円) |
| 新NISA | 月3万円 |
| 銘柄 | オルカン(全世界株式) |
| iDeCo | やっていない |
| 成長投資枠 | 高配当株を少額 |
新NISAに切り替わってからは、つみたて投資枠で月3万円をオルカンに。 コツコツ全世界に分散投資しています。
成長投資枠では、少額だけど高配当株もたまに買っている。 昨年の配当金は、年間16,000円ほど。 まだまだ小さいけれど、これが少しずつ育っていくのが楽しみ。
なぜ私はiDeCoをやらないのか
iDeCoはやっていません。理由は2つ。
① 収入がそんなに高くない iDeCoの最大のメリットは節税。でも私の収入だと、その恩恵がそこまで大きくない。
② 資金拘束が嫌 iDeCoは原則60歳まで引き出せない。子育て中の我が家には、その縛りがちょっと重い。
それに、iDeCoは出口(受け取り方)を考えると、大きく増やしすぎるとかえって面倒なイメージもある。
なので私は、いつでも引き出せるNISAを優先しています。
夫の投資内容
夫も同じ頃に投資を始めた。
資産形成には基本的に無頓着な夫だけど、たまたま友人から話を聞いて影響を受けたらしい。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 旧NISA | 満額(年40万円) |
| 銘柄 | S&P500 |
| 新NISA | 月5万円 |
| iDeCo | 月5,000円(以前は23,000円) |
夫は当初iDeCoに月23,000円を入れていた。でも住宅購入を機に、新NISA月5万円・iDeCo月5,000円に比率を変更した。
なぜiDeCoを減らしてNISAを優先したのか
これには理由がある。
- iDeCoにもある程度の種銭が貯まっていた
- 住宅ローン控除との兼ね合い(節税枠がかぶる)
- iDeCoの60歳までの資金拘束
- 受け取り時の出口戦略
これらを総合的に考えると、今はNISAを優先的に埋めるべきだと判断した。
いつもは私の言うことなんて聞かない夫だけど、この時はなぜか素直に聞いてくれた。(なぜ。)
夫の最強の強み
そんな夫には、ひとつ最強の強みがある。
相場が良い時も悪い時も、残高チェックを一切しない。
積み立てていること自体を忘れているかのように、淡々と続けている。残高を見るのは、年に一度するかしないか。
コツコツ、タンタン。
投資の世界では「狼狽売りしない人」が最後に勝つと言われる。 そういう意味で、無頓着な夫は、実はかなり優秀な投資家なのかもしれない。(悔しいけど。)
おかげで私は、夫の金融資産額をぼんやりとしか把握していません。
残高チェックは年に一度のお楽しみイベント。
我が家の資産形成まとめ
| 嫁ちん | 夫 | |
|---|---|---|
| 新NISA | 月3万円 | 月5万円 |
| 銘柄 | オルカン | S&P500 |
| iDeCo | なし | 月5,000円 |
| 成長投資枠 | 高配当株 | なし |
夫婦そろって、基本はインデックスの積立投資。 私だけ、成長投資枠で高配当株という”遊び”を少し入れている、という感じです。
我が家の”ざっくり色分け”
きっちり計算しているわけじゃないけど、私の中ではこんなイメージで色分けしている。
| 資産 | 用途のイメージ |
|---|---|
| 私のNISA(オルカン) | 子どもの学費 |
| 夫のNISA(S&P500) | 老後資金 |
| iDeCo | 家の修繕費の足し |
| 高配当株 | 日々のキャッシュフロー改善 |
ガチガチに決めているわけじゃない。あくまで「なんとなくの色分け」。
でもこうやってお金に役割を持たせると、続けるモチベーションになる。
特に高配当株は、もらえる配当金で日々の生活が少しラクになる感覚が楽しい。 今は、ちょうど子どものスマホ代くらいにはなってきた。
この配当を少しずつ育てて、日々のキャッシュフローをもっと良くしていくのが、今の小さな目標です。
4,200万円のローンがあっても投資する理由
▼なぜ頭金ゼロでペアローンを組んだのか
「ローンがあるのに投資?」と思う人もいるかもしれない。
でも私たちは、低金利のうちは繰上げ返済を急がず、その分を投資に回す方針。 時間を味方につけて、コツコツ資産を育てていく。
派手な一発逆転じゃない。 でも、これが凡人夫婦の、地味な戦い方です。
嫁ちん
※投資には元本割れのリスクがあります。この記事は我が家の方針を記録したものであり、特定の銘柄を推奨するものではありません。投資は必ずご自身の判断で行ってください。
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